Что происходит с вашим 401k, когда вы оставляете работу?

Содержание

• 401 (k) Варианты плана при уходе с работы
• Оставьте деньги в 401 (k) вашего бывшего работодателя
• Переместите деньги новому работодателю 401 (k)
• Перевести деньги на индивидуальный пенсионный счет
• Наличные вне плана
• Тщательно продумайте ваши варианты
• Суть

Вы нашли работу своей мечты и готовы попрощаться с вашим нынешним работодателем. Но прежде чем идти, у вас есть некоторые решения о вашем 401 (к).

Несмотря на то, что могут быть некоторые рекомендации со стороны человеческих ресурсов, как правило, вам решать, что делать с пенсионными сбережениями при смене места работы. Итак, что происходит с вашим планом 401k, когда вы уходите с работы?

401 (k) Варианты плана при уходе с работы

Если у вас есть спонсируемый работодателем 401 (k), вы, вероятно, столкнетесь с четырьмя вариантами, когда уйдете с работы.

• Оставайтесь в существующем плане работодателя
• Переместить деньги на новый план работодателя
• Переместите деньги на самостоятельный пенсионный счет (известный как ролловер IRA)
• Обналичить

Прежде чем принять решение, вот несколько вещей, которые следует рассмотреть с каждым вариантом.

Оставьте деньги в 401 (k) вашего бывшего работодателя

Многие компании позволят бывшим сотрудникам инвестировать средства в их план 401 (k) на неопределенный срок, если на счете будет не менее 5000 долларов. В опросе почти 1100 участников плана Fidelity, почти треть респондентов оставались в 401 (k) бывшего работодателя в течение 120 дней или дольше, потому что они не знали, что еще делать. Однако, если план вашего бывшего работодателя не предусматривает выдающихся вариантов инвестирования или уникальных преимуществ, то оставлять свой 401 (k) редко имеет смысл.

По данным Бюро статистики труда, средний работник в США меняет работу 12 раз за карьеру. Если вы оставите план 401 (k) на каждой работе и выйдете на пенсию, вам придется разобраться в последовательности планов, чтобы выяснить, что у вас есть. Кроме того, вы рискуете переплатить за слишком много ненужных инвестиций.

Конечно, если вы уже уволились и не уверены в своем следующем шаге, хранение ваших 401 (k) средств у бывшего работодателя может иметь смысл в краткосрочной перспективе.

Переместите деньги новому работодателю 401 (k)

Если вы начинаете новую работу, которая предлагает план 401 (k), у вас может быть возможность перенести свой старый план и объединить его с новым без налогового удара. Если у нового плана есть отличные возможности для инвестиций, это может быть отличным шагом.

Вы также поддерживаете рост пенсионных фондов в одном месте, что облегчает управление с течением времени.

Кроме того, если ваш новый работодатель предлагает 401 (k) плановых займов, существует более существенный баланс для заимствования.

Перевести деньги на индивидуальный пенсионный счет

Еще один вариант - открыть так называемый ролловер IRA, пенсионный счет, который существует для консолидации других пенсионных счетов в одном месте. Это как корзина, в которую вы можете бросить все свои старые 401 (к) с. Деньги, переведенные на пролонгацию IRA, остаются отложенными для пенсии, и вы можете инвестировать их любым способом, который выберете.

В рамках ролловера IRA вкладчики имеют доступ к бесчисленным вариантам инвестиций, включая акции, облигации, взаимные фонды и трасты инвестиций в недвижимость. Если это звучит подавляюще, вы можете вместо этого выбрать фонд жизненного цикла, который выбирает инвестиции для вас в соответствии с вашей целевой датой выхода на пенсию.

Наличные вне плана

Если есть один вариант, которого обычно следует избегать, это полностью вывести ваши 401 (k) денег. Даже если это кажется легкими деньгами или подарком в то время, когда деньги крайне необходимы, вы, скорее всего, пожалеете об этом позже. Это связано с тем, что если вы принимаете распределение до достижения пенсионного возраста 59 ½, вы должны будете уплатить федеральный подоходный налог с этих денег, а также любые применимые государственные и местные налоги.

Кроме того, с вас, вероятно, также будет взиматься штраф в размере 10% за досрочное снятие средств. (Хотя в некоторых случаях штраф может быть отменен.) В целом, это высокая цена, и она ставит под угрозу ваши долгосрочные пенсионные сбережения.

Тщательно продумайте ваши варианты

Не существует единого правильного хода 401 (k) для всех, но, изучая ваши варианты, вы можете определить, что подходит именно вам.

Тщательно продумайте свой выбор, прежде чем принимать решение, и поговорите с представителями отдела кадров и запланируйте администраторов на своей старой и новой работе.

Самое главное, если вы решите перевести деньги с одного плана на другой, обратите внимание на правила передачи активов, чтобы не пропустить крайний срок или создать неожиданное налогооблагаемое распределение.

Суть

Тщательно продумайте ваши варианты: Прежде чем принять решение о том, что с вами делать, 401 (k) внимательно изучите все варианты и подумайте о том, чтобы получить совет финансового консультанта.

Обналичивание вашего 401 (к): Имейте в виду, что существуют штрафы за досрочное снятие средств с пенсионных счетов.

Знайте сроки: Узнайте, сколько времени у вас есть, чтобы переместить деньги.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является финансовой или юридической консультацией и не может заменить такую ​​консультацию. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или самые последние изменения в законодательстве.