Как FSAs максимизируют ваши льготы по трудоустройству

Содержание

• Что такое гибкий счет расходов?
• Как работает FSA?
• Какие расходы имеют право на возмещение?
• Помните, что FSA не является HSA

Дебора Фаулз

Гибкие счета расходов, планы 401 (k), планы кафетерия в разделе 125 (которые не имеют никакого отношения к еде на работе!), Планы группового страхования и отпускные пособия - вот некоторые вещи, которые ваш работодатель может предложить в рамках вашего пакета льгот. Эти типы стимулов могут сделать вашу работу более ценной, помимо того, что вы берете домой в качестве зарплаты. Но планы социального обеспечения работодателя иногда могут сбить с толку среднего работника, чтобы понять.

Гибкие планы расходов могут быть особенно сложно освоить, если вы никогда не использовали их раньше. В этом руководстве объясняется, что такое гибкий счет расходов и как он работает, чтобы вы могли максимально использовать свой.

Что такое гибкий счет расходов?

Гибкий счет расходов (FSA), также называемый гибким планом или счетом возмещения расходов, является спонсируемым работодателем преимуществом, которое позволяет вам оплачивать приемлемые медицинские расходы до вычета налогов (есть также аналогичные счета для расходов на иждивенцев и уход за ребенком). ).

Если вы планируете нести медицинские расходы, которые не будут возмещены вашим планом регулярного медицинского страхования, вы должны воспользоваться FSA вашего работодателя, если таковой предлагается. Зачем? Краткий ответ - экономия на налогах.

FSA экономит ваши деньги, уменьшая ваши подоходные налоги. Взносы, которые вы вносите в Гибкий счет расходов, вычитаются из вашей зарплаты ДО того, как будут рассчитаны ваши федеральные, штатные налоги или налоги на социальное обеспечение, и они никогда не будут переданы в IRS. Конечным результатом является то, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход и увеличиваете свой доход, подлежащий оплате. Вы можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов в год, внеся свой вклад в FSA.

Как работает FSA?

В начале планового года (который обычно начинается 1 января) ваш работодатель спрашивает вас, сколько денег вы хотите внести за год. На 2019 год вы можете добавить $ 2700 к FSA здравоохранения. Лимит увеличивается до 5000 долларов для FSA по уходу за зависимыми.

У вас есть только одна возможность в год зарегистрироваться, если у вас нет квалифицированного «изменения семейного статуса», такого как брак, рождение, развод или потеря страхового покрытия супруга. Сумма, которую вы назначаете за год, снимается с вашей зарплаты равными частями каждый период оплаты и зачисляется вашим работодателем на специальный счет.

Поскольку вы несете медицинские расходы, которые не полностью покрываются вашей страховкой, вы отправляете копию объяснения льгот или счета поставщика и подтверждение оплаты администратору плана, который затем выдаст вам чек на возмещение расходов.

Преимущества FSA использовать его или потерять его. Любые неиспользованные деньги в вашем FSA не будут перенесены на следующий год, поэтому важно соответствующим образом планировать свои взносы.

Какие расходы имеют право на возмещение?

Любые расходы, которые Служба внутренних доходов считает вычитаемыми медицинскими расходами и которые не возмещаются вашей страховкой, может быть возмещена через счет гибких расходов. Примеры включают в себя:

• Оплата услуг врачей, стоматологов, хирургов, мануальных терапевтов, психиатров, психологов и практиков христианской науки
• Контактные линзы и очки
• Плата за больничные услуги, услуги квалифицированного долгосрочного ухода, несчастные случаи и здоровье, а также страховые взносы на квалифицированное долгосрочное обслуживание, услуги по уходу, лабораторные сборы, отпускаемые по рецепту лекарства и лекарства, а также инсулин.
• Лечение иглоукалыванием
• Стационарное лечение в центре алкоголизма или наркомании
• Программы по прекращению курения и прописанные лекарства, помогающие отказаться от никотина
• Вставные зубы, слуховые аппараты, костыли, инвалидные коляски и собаки-поводыри для слепых или глухих
• Сборы сверх разумных и обычных сумм, разрешенных вашей страховкой
• Стоимость вазэктомии, гистерэктомии и контроля рождаемости
• Необязательная косметическая хирургия
• Сооплата за покрытые расходы
• Франшизы
• фигурные скобки
• Отпускаемые по рецепту лекарства или доплаты по рецепту

Прочитайте свою документацию по пособиям FSA, чтобы убедиться, что вы знаете, что есть, а что нет. Сохраняйте квитанции на все, что вы тратите, чтобы потом получить компенсацию.

Помните, что FSA не является HSA

Сберегательный счет здравоохранения (HSA) - это еще один сберегательный счет здравоохранения, который может быть предложен вашему работодателю. С этим типом счета вы также можете сэкономить деньги на будущие расходы на здравоохранение на налоговой основе. Взносы не облагаются налогом, они растут без налогов, и вы можете отозвать их для квалифицированных медицинских расходов, не облагаемых налогом. HSA предлагаются только в том случае, если у вашего работодателя есть план медицинского страхования с высокой франшизой. Деньги, которые вы вносите, могут быть вложены в паевые инвестиционные фонды или другие инвестиции, чтобы они могли расти за счет увеличения процентов.

Если у вас есть выбор между FSA и HSA на вашей работе, вот две ключевые вещи, которые следует учитывать, чтобы помочь с принятием решений:

• HSAs имеют более высокие годовые лимиты взносов и позволяют работодателям сопоставлять взносы.
• Преимущества HSA переносятся из года в год.

HSA может быть лучшим выбором, если вы считаете, что вам не нужно снимать деньги на расходы на здравоохранение в ближайшем будущем. FSA, с другой стороны, может быть более подходящим, если у вас есть определенные периодические расходы на здравоохранение, которые вы должны платить каждый год, за которые вы хотите получить налоговые льготы.